Кредит одной суммой без залога – Альфа, что это?
Альфа Банк – Кредит для бизнеса — это возможность в короткий срок получить заемные средства с минимальным риском. Юридическим лицам не нужно закладывать активы предприятия, как и личное имущество собственника, а ИП привлекать поручителя. Договор страхования заключать также не потребуется.
Всё это снижает нагрузку с предпринимателей. Позволяет сократить расходы на обеспечение кредита и время его оформления, привлекая наше внимание к данному бизнес-продукту. Обсудим подробнее его особенности.
Кредит для ООО в Альфа-Банке: на примере
Альфа Банк – Кредит для бизнеса и расчетный счет с бесплатным обслуживанием
О чём говорит реклама потенциальному заемщику? Верно. Получить деньги на счет открытый в другом банке, например, Тинькофф или Сбер, не получится. При заключении кредитного договора, банк откроет новый расчетный счет, на который выдаст кредит.
И если бизнес уже ведет расчеты в Альфе, то вопросов здесь не возникает. Но что, если ООО сотрудничает с другой кредитной организацией и переводить обороты предприниматель не планировал?
Решение может быть простым: оформить кредит в Альфе на бесплатный счет и перевести деньги между своими счетами в основной для бизнеса банк.
В таком случае, конечно, могут возникнуть нюансы с подтверждением целевого использования кредита или условиями по поддержанию определенного уровня оборотов. Потому из предложения очевидно, акцент строится на обслуживание “у себя” в банке, во избежание индивидуальных условий. Узнаем на сколько это выгодно.
Условия обслуживания счета
Что Альфа-Банк предлагает бесплатно в рамках РКО?
- карточку с подписями и печатью компании
- при необходимости, чековую книжку
- ежемесячное обслуживание
- платежи юрлицам и ИП в пределах банка
- налоговые и другие бюджетные платежи
И на этом, собственно, всё. Далее начинается тарификация и ограничения, например, на счета юрлиц в другой банк можно отправить бесплатно 3 платёжки в месяц, каждая последующая — 99 ₽ за перевод.
Из ключевых вопросов нам остается рассмотреть: стоимость за переводы физическим лицам, работу с наличкой и услуги по информированию.
В случаях с заработной платой, подотчетом, дивидендами и другими платежами физлицам, Альфа устанавливает не только комиссию с каждой платежки в 99 ₽, как с юридическими, но и процент от суммы — 2% за внутренний перевод, то есть, в пределах банка. И если у бизнеса нет зарплатного проекта в альфе, а владелец предприятия или сотрудники хотят получать деньги на карту, например, того же тинькова, то процент увеличивается ещё на 0,3%, и составляет — 2,3% за внешний перевод.
Точно такая же политика и с наличкой. Разница лишь в том, каким способом вы вносите или снимаете наличные средства. Используя бизнес-карту или по-старинке, через кассу банка.
Тарифы по Карте Альфа-Бизнес
- комиссия за снятие наличных — 3% (но, не менее 129 рублей)
- внесение наличных бесплатно до 100 000 рублей, свыше — 0,3%
- обслуживание первых 6 месяцев — 0 ₽, далее по 299 ₽ в месяц
Есть также премиальный тариф с обслуживанием в 699 рублей в месяц. Такая карта заинтересует бонусами в виде кэшбэка, а также привилегиями в командировках и путешествиях.
Теперь сравним обслуживание в кассе банка
- за снятие наличных уже 3,3% и минимум — 350 рублей
- комиссия же за внесение денег — сразу в 0,5% (и не менее 400 ₽)
“Неплохие проценты для бесплатного счета”. Конечно, пользоваться бизнес-картой значительно выгоднее и эффективнее. Нет необходимости “гонять” деньги со счета на счет или стоять в кассе банка. Можно просто оплатить любую покупку напрямую, а операции с наличкой провести через банкомат.
Нужны ли смс или информирование по счету
Здесь мы встретим привычные 99 рублей: за смс об операциях по счету на один номер, и столько же, за сообщения о расчетах по каждой карте.
На сколько соответствуют такие условия, приемлемы они бизнесу или нет, читайте далее. А сейчас, вернемся к вопросу: как получить кредит для ООО в Альфа-Банке? Разберемся в основных этапах.
Оформление онлайн-заявки
Что-что, а оставить заявку, действительно, не займет много времени. Анкета простая на “1-2-3”.
- Вводим ИНН или наименование предприятия
- Выбираем юридическое лицо из списка
- Заполняем поля: регион, вид деятельности и телефон
- Подтверждаем номер мобильного СМС-кодом
- И ждем решения системы
“И что, всё так просто, и уже завтра деньги будут на счету?” Как бы хотелось, но, нет. Заявка на сайте — только первый этап. Далее следует стандартная процедура банковского кредитования: предварительное решение, согласование с менеджером, оформление документов. Потребуется заполнить соответствующие анкеты и согласия, подписать кредитный договор.
Можно ли успеть пройти все шаги за один день и стоит ли так торопиться, — вопрос индивидуальный. Всё зависит от “возраста” и размера компании, оборотов, потребностей и так далее. Банк и сам бизнес принимают окончательное решение по множеству факторов, что и влияет, в конечном итоге, на скорость кредитования.
Снизив темп в рекламируемой гонке за деньгами, добавим действиям решительности: обратимся за мнением и отзывами предпринимателей, которые качественно закрыли для себя текущий вопрос.
Альфа Банк – кредит для бизнеса: Отзывы о продукте
Как известно, на просторах интернета множество мнений, положительных и отрицательных, но многие из них далеки от объективной оценки. Здесь мы ограничимся в количестве и рассмотрим только следующие два отзыва:
– с сайта vbr ru
– и рко рф
Что можно сказать о минусах: отзывы подтверждают, что всё-таки каждая заявка рассматривается банком как следует, и не в каждом из случаев можно получить кредит для бизнеса, буквально, в течение дня. Аналогичные мнения можно встретить с большим негативом, когда предпринимателю деньги нужны “ну, очень срочно”.
И тем не менее, несмотря на время до принятия финального решения, процент одобренных заявок в Альфе, действительно, выше. Также, как и в спорных случаях, когда шансов получить кредит у бизнеса практически нет, банк всё же принимает положительное решение. Хотя, конечно, в таких ситуациях говорить о больших суммах не приходится.
В заключении: мы кратко рассмотрели возможности продукта “Альфа Банк – Кредит для бизнеса”, обсудили основные условия обслуживания, поговорили о процессе кредитования, от заявки и до принятия решения. Выяснили, что нужно быть готовым предоставить необходимые документы и иметь в запасе время на согласование.
Также, вы могли заметить, что по итогу мы обошли стороной рекламные параметры кредита, такие как: процентная ставка, максимальная сумма или срок. Считаем, что говорить об этом сейчас не имеет смысла, как и ставит вопрос: “брать или не брать”. Ситуация, в которой бизнесу нужны заемные деньги индивидуальна, как и возможные варианты её решения. Можно потратить время, разослать заявки во все банки и не получить ни одного предложения, слишком велика потребность, это тоже фактор. Или скрупулезно составлять точный список к кому стоит обратиться. Всё это отнимает главный ресурс — время.
Не зависимо от того, сотрудничает уже предприятие с Альфой или только рассматривает такую возможность, на данном этапе важно знать кредитный потенциал компании. И для этого достаточно всего одной заявки, особенно, если у бизнеса шансов мало. А все остальные условия принимаются во внимание уже после, когда банк предлагает свои условия. Именно в этом моменте мы принимаем решение: приемлема ли ставка по кредиту, соответствует ли сумма и срок потребностям бизнеса, а тариф на обслуживание — оборотам.
Учитывая высокий процент положительных решений по заявкам на кредит для ООО в Альфа-Банке, опираясь на опыт партнеров и отзывы предпринимателей, считаем продукт достойным внимания.
А что думаете вы? Делитесь своим мнением в комментариях.
